новости
| Во Франкфурте-на-Майне прошла демонстрация против антикризисной политики Евросоюза, Европейского Центробанка ( ЕЦБ ) и Международного валютного фонда ( МВФ ). Как передает РБК, более 20 тыс. человек выступили против власти финансово-кредитных институтов. |
| По данным областного Управления ФССП забыть про отдых в теплых странах придется более 1500 кузбассовцев. В отношении них уже вынесены постановления об ограничении права выезда за пределы Российской Федерации - за неоплаченные долги по алиментным обязательствам, кредитам, налогам, жилищно-коммунальным платежам. |
| Водитель из Краснокамского района позволил себе «красивую жизнь» за счет хищений бензина работодателя. Мужчина на грузовике КРАЗ перевозил технику и постоянно пребывал в длительных командировках. Предприятие выдало ему топливную карту, по которой он мог заправляться на АЗС. Завершив рейс, водитель должен был сдать карту диспетчеру. Однако, вернувшись домой, мужчина «загулял», и в большой степени благодаря кредитной карте. |
| - Я считаю, что наша общая большая задача – вовлечь в культурную жизнь региона как можно больше людей. Сегодня мне хотелось бы обратиться к представителям ульяновского Интернет сообщества, - пишет в своем блоге Министр культуры Ульяновской области Татьяна Мурдасова. - Впервые в Ульяновске, хочу предложить блогерам стать непосредственными участниками столь значимого для региона события: получить журналистскую аккредитацию наравне с представителями традиционных печатных СМИ. |
реклама
|
Услуги: Озеленение Интересно: шибари фото на сайте www.shibari.su как получить отсрочку от армии: помощь адвоката СПб |
Проблемы развития страхования
Страхование способствует минимизации риска в экономике. Но страховой бизнес сам существует в условиях неопределенности. Страховщики должны быть готовы к тому, что как правило, добровольно себя страхует лицо, предполагающее наступление страхового события, и целью страхования для любого рационального страхователя является превышение суммы, полученной как возмещение ущерба, над страховыми взносами.
Важной проблемой является асимметрия информации между страхователями и страховщиками. Клиенты-страхователи знают значительно больше о состоянии объекта страхования (к примеру, о собственном стиле вождения автомобиля при страховании гражданской ответственности, о состоянии своего здоровья при медицинском страховании). Возникает ситуация неблагоприятного отбора (adverse selection), когда добровольно страхуется скорее водитель-лихач или человек со слабым здоровьем, который надеется за счет медицинской страховки покрыть дорогостоящее лечение.
Другой проблемой является возможность оппортунистического поведения, когда одна сторона сделки пытается извлечь выгоду из недостаточной формализации контракта, нанося ущерб интересам другой стороны. Например, если это не оговорено в договоре страхования, желающий получить страховое вознаграждение водитель будет выбирать более агрессивный (аварийноопасный) стиль вождения, поскольку сложно определить, является ли авария следствием лихачества водителя или неблагоприятных погодных условий. Аналогично, в случае с медицинской страховкой корыстный страхователь будет меньше беречься от простуды (например, ходить в холодную погоду без шапки), если данные обстоятельства, приведшие к наступлению страхового события, не прописаны в страховом контракте и наступление события выгодно страхователю. Страховщику сложно отделить, в каком случае возникновение страхового случая связано с объективными обстоятельствами (действиями сил природы и т.п.), а в каком связано с «коварством» страхователя.
Неопределенность, связанная с асимметрией информации перед заключением страхового соглашения и возможностью оппортунистического поведения после его заключения, сильно тормозит развитие страхования. Страхователи, реагируя на фактические и потенциальные потери, закладывают их в страховые тарифы. Это наиболее неэффективно для общества в ситуации обязательного страхования, поскольку выгоды «хитрых» страхователей должны оплачивать повышенными платежами «простодушные» клиенты.
Источник: Кругосвет